8 técnicas inteligentes para crear un buen crédito | Los mejores consejos útiles en 2022

Mejorar su puntaje crediticio al siguiente nivel es una inversión inteligente tanto de su tiempo como de su disciplina. El mantenimiento adecuado de un buen puntaje de crédito juega un papel vital para calificar para préstamos, tarjetas de crédito y tasas de interés asequibles. Sin embargo, si no tiene planes y procesos inmediatos para solicitar financiamiento. Solo piense que su puntaje de crédito es como un número que se basa en su historial de préstamos y pagos. Además, es más probable que algunos de los titulares de tarjetas se sientan presionados por un puntaje crediticio bajo. Eso es porque no usaron su tarjeta de crédito de la manera correcta. Entonces, si usted es uno de ellos que tiene mal crédito y encuentra la manera de salir, entonces no es imposible recuperar su puntaje de crédito. Para estar atento a estas cosas, hoy te enseñaré las 8 técnicas inteligentes para construir un buen crédito en 2020.

Digamos que un buen crédito dedica todo, ya sea obtener un préstamo o la tasa de interés. En otras palabras, una tasa de interés más baja da como resultado una mayor cantidad de efectivo en el banco.

Supongamos que si desea que su puntaje de crédito sea lo suficientemente bueno como para poner algo de valor en el mercado, es posible que necesite una buena disciplina y un trabajo inteligente.

Si está comenzando con su primera tarjeta de crédito, todo lo que haga que involucre su crédito se convertirá en parte de su historial de puntaje de crédito. Por lo tanto, es mejor mejorar su crédito poco a poco, por eso no tiene que enfrentar ningún problema debido a un puntaje de crédito bajo.

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Bien, ahora, antes de pasar a aprender las mejores técnicas para crear un puntaje de crédito, primero, veamos cómo funciona su puntaje de crédito. Y cómo se determina o calcula su crédito en un escenario financiero real.

Su seguridad financiera depende de la solidez de su crédito.

Tabla de contenido

¿Cómo se determina su puntaje de crédito?

Hay dos tipos de puntajes de crédito más populares: FICO y VantageScore. La mayoría de los prestamistas utilizan estos dos tipos de puntajes de crédito para calcular el riesgo estimado mientras hacen negocios con usted cuando solicita por primera vez una cierta cantidad de préstamo o crédito. Casi el 90 % de los prestamistas usan puntajes FICO para tomar decisiones crediticias para su acuerdo.

Entonces, tener un puntaje de crédito perfecto ( 600 o superior ) mete una pelota completamente en la esquina. Esto significa que los prestamistas a menudo lucharán para iniciar un negocio con usted ofreciéndole la mejor tasa de interés. También le ayuda a minimizar la hipoteca baja a largo plazo y el costo del préstamo.

El puntaje de crédito FICO varía de 300 a 850 , así que cuando la puntuación alcanza entre 800 a 850 , entonces, de hecho, es un puntaje excelente para los prestamistas.

Además, el modelo de calificación crediticia es una especie de programa de software complejo. ¿Por qué? Porque evalúa completamente los detalles de su informe de crédito y estima todo el riesgo.

Entonces, ¿cómo calcula el modelo de puntuación su puntuación de crédito?

• Si paga tarde una factura, entonces qué tan tarde pagó.
• En qué año abrió por primera vez su cuenta de crédito y su edad promedio en ese momento.
• Si ha solicitado la próxima tarjeta de crédito o no en los últimos 12 meses.
• La relación adecuada entre sus límites de crédito y su saldo.
• Su buena y mala experiencia con la combinación de otros tipos de cuentas, como a plazos, rotativas y más)

Además, si sus informes de crédito encuentran todas las cosas anteriores y brindan un resultado positivo, entonces es algo bueno. Ha mantenido bien su cuenta de crédito en los últimos años.

Por lo tanto, así es como se determina su puntaje de crédito.

¿Sabía usted que?

Ahora, pasemos a nuestro tema principal en este artículo para aprender diferentes técnicas útiles para construir un buen puntaje crediticio que muestre un impacto positivo en su historial crediticio.

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8 técnicas inteligentes para construir un buen crédito

Ahora prepárese para mejorar su puntaje de crédito aunque haya tenido menos en el pasado. Aquí, pruebe estas siguientes técnicas y métodos inteligentes en 2020.

Comience con una sola tarjeta

Al principio, la mayoría de los titulares de tarjetas acumulan muchas tarjetas de crédito a los pocos años de usarlas. Cometen el primer error invisible al abrir demasiadas tarjetas de crédito mucho antes. Si usa muchas tarjetas de crédito, terminará usándolas aún más, resultado; se vuelve más difícil mantener el equilibrio. También impacta tu sistema de pago porque no tendrás saldo suficiente después de usar muchas tarjetas, ¿verdad? Por lo tanto, trate de mantenerlo lo más bajo posible para su propio beneficio financiero.

Además, tener demasiadas tarjetas de crédito también genera demasiadas consultas para su tarjeta. ¿Por qué? Bueno, supongamos que si tiene muchos teléfonos móviles, definitivamente alguien le preguntará cómo tiene tantos teléfonos móviles. La gente podría decir que tal vez los robaste o que eres una persona fraudulenta. El golpe es así al tener demasiadas tarjetas de crédito.

Además, también tiene un impacto negativo en su puntaje de crédito porque la consulta de crédito cuenta como el 10% de su puntaje de crédito. Con solo una tarjeta ayuda a evitar el límite de edad del crédito (también el 10% de su puntaje de crédito).

Entonces, primero, use solo una tarjeta de crédito y aprenda a ser un tarjetahabiente responsable. Después de eso, puede solicitar otro si es necesario.

Revise sus informes de crédito

Para algunas personas, puede sonar sorprendente comprobar el informe de su crédito. Bueno, no obtendrá solo 2 puntajes o 5 puntajes de crédito, cientos de puntajes se inundarán en su tarjeta de crédito. Y ni siquiera sabe qué puntaje de crédito usarán sus prestamistas para calificar su informe de crédito. Por lo tanto, es mejor examinar su informe.

Puede consultar sus informes de TransUnion, Equifax y Experian. Consulte el informe gratuito proporcionado por cada oficina una vez al año en AnnualCreditReport.com . 

Además, pueden ocurrir algunos errores en su informe de crédito debido al fraude, lo que puede reducir su puntaje de crédito. Para eso, es posible que deba pagar una cierta cantidad y también por los problemas ocurridos. Pero aún puede mejorar su puntaje informando un error a la ley federal. Entonces, si logra convencerlos sobre el error, una vez más, su crédito podría mejorar.

Pida prestado solo lo que pueda pagar

Una tarjeta de crédito no está hecha para comprar todo lo que quieras. Es probable que este tipo de comportamiento se vea arrastrado a las deudas. Atrapado en el agujero negro de las deudas significa dañar su puntaje de crédito.

Entonces, lo que podemos hacer es crear un buen hábito de cobrar cosas que solo podemos pagar. Al principio, es difícil de implementar, pero en el futuro será un tarjetahabiente responsable. Puede pedir prestado fácilmente el dinero y el nuevo crédito cuando demuestra su buena disciplina que puede comprar cosas que solo usted puede pagar. Además, también puede evitar contraer una cantidad excesiva de deuda.

Si continúa con ese hábito, también puede solicitar un préstamo. Ya sabe que no quiere dañar su puntaje de crédito, ¿verdad? Entonces, antes de solicitar un préstamo comercial, asegúrese de que su pago mensual no exceda el monto de su saldo.

Hacer un pago de facturas a tiempo

Otra forma efectiva de aumentar su puntaje de crédito es pagando la factura a tiempo. Lo que hace es mostrar a los prestamistas que usted es un tarjetahabiente responsable. También puede pagar el saldo total de cada mes. El pago cubre una mayor cantidad de su puntaje de crédito, por lo que para hacer un mejor cronograma de pago y aumentar el puntaje, el tiempo es lo primero.

Además, su puntaje de crédito cubre casi el 35% , según el informe FICO. Entonces, cuando evita cosas comunes como pagos atrasados, embargos y ejecuciones hipotecarias, es una idea horrible dañar su puntaje de crédito.

Por lo tanto, el pago atrasado tiene un gran impacto negativo en su puntaje de crédito. Haga un hábito de pago anticipado y brille su puntaje de crédito de vez en cuando.

Mantener abierta la tarjeta de crédito anterior

Digamos que cuando intenta mejorar su perfil crediticio, siempre tenga en cuenta su tarjeta de crédito anterior. Cerrar su tarjeta anterior puede dificultar aún más el trabajo y perderá el límite de crédito de su tarjeta. Es porque cuando FICO calcula su utilización de crédito general, su puntaje de crédito puede verse más bajo. ¿Te gusta ese tipo de situación?

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Por lo tanto, trate de mantener abierta su antigua tarjeta de crédito y, de vez en cuando, utilícela para evitar que se cierre.

Aumente su límite de crédito

Supongamos, si no está en condiciones de pagar sus saldos. Puede elegir otra opción para mejorar/aumentar la utilización de su crédito. Para eso, llame a su acreedor y pídale que aumente el límite de crédito.

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Digamos que maximiza su tarjeta a $ 2000, y si obtiene un aumento del límite a $ 3000, ya ha reducido su utilización de crédito a la mitad. Aquí hay una clave: no gastar su crédito sino aumentar el límite de crédito.

Por lo tanto, puede probar este enfoque para mantener su puntaje crediticio.

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Conviértase en un usuario autorizado

Lo que los usuarios autorizados quieren decir es que se agregará a la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona. ¿Se agregó a la tarjeta de otra persona? Sí, has oído, cierto. Dejame explicar.

Primero, debe encontrar un familiar o un ser querido que sea un tarjetahabiente responsable y tenga un límite de crédito más alto. Después de eso, pídales que lo agreguen a su tarjeta como usuario autorizado . No tiene que usar su tarjeta o un número de cuenta para su beneficio. Es solo para ser un usuario autorizado en su informe de crédito. Después de eso, un informe muestra que está utilizando su tarjeta correctamente con respecto al pago. Como resultado, la mejora de su puntaje de crédito.

Además, ten en cuenta que no obtendrás buenos resultados de la noche a la mañana. Tienes que esperar un par de meses para que surta efecto por completo esta estrategia.

Envejezca su cuenta de crédito

Nuestro otro método de la lista de técnicas inteligentes para construir un buen crédito es hacer que su cuenta de crédito envejezca.

Cuanto más tiempo mantenga una tarjeta de crédito, mejor será el beneficio para su puntaje de crédito. Use su tarjeta casi por mucho tiempo para que su historial de utilización de crédito mejore y ayude a mejorar su puntaje de crédito.

Conclusión

Estas son las 8 técnicas inteligentes anteriores para construir un buen crédito a pesar de que tiene un puntaje de crédito bajo. Puede implementar cualquiera de estos o todos uno por uno para aumentar su crédito en poco tiempo. Y nuevamente, no obtendrá un buen puntaje de crédito de 800 de la noche a la mañana. Siga probando cada paso, lo que puede traer grandes beneficios a su crédito.

Desarrolle el hábito de utilizar el crédito durante mucho tiempo. Revise su informe de vez en cuando y no se olvide de pagar sus facturas a tiempo. Solicita el crédito si solo necesitas uno; de lo contrario, no aplique. Si sigue estas cosas, puede construir un buen puntaje de crédito con el tiempo.

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Además, consulte nuestro otro artículo relacionado con la tarjeta de crédito en nuestro sitio oficial Guía de ayuda en línea .

Gracias por leer nuestro artículo.

Link de referencia

https://www.moneytalksnews.com/7-fast-ways-raise-your-credit-score/

https://www.nerdwallet.com/article/finance/raise-credit-score-fast